Finanzberatung
für den Ruhestand
in Heidelberg
| Honorar-Finanzberatung Mathias Lück
Wenn der Ruhestand näher rückt, werden Finanzfragen plötzlich konkret.
Reicht es wirklich?
Wann kann ich guten Gewissens aufhören zu arbeiten?
Wie stabil ist mein Plan, wenn Märkte schwanken oder die Kosten steigen?
Und welche Entscheidungen lassen sich jetzt noch sinnvoll optimieren, ohne alles auf den Kopf zu stellen?
Genau dabei unterstützt Sie meine Finanzberatung für den Ruhestand. Wir bringen Struktur in Ihre Situation, prüfen die Tragfähigkeit Ihrer Planung und schaffen Klarheit, welche Schritte heute den größten Unterschied für morgen machen.
Wann sich eine Finanzberatung für den Ruhestand lohnt
Eine Ruhestandsberatung ist sinnvoll, wenn einer dieser Punkte auf Sie zutrifft:
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Sie möchten vor dem Ruhestand noch einmal alles sauber durchgehen und wissen, ob Ihr Plan wirklich trägt.
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Sie stehen kurz vor der Entscheidung, wann Sie in Rente gehen oder ob ein früherer Ruhestand möglich ist.
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Sie haben mehrere Bausteine wie gesetzliche Rente, betriebliche Vorsorge, private Verträge, Depots oder Immobilien und möchten daraus einen verständlichen Gesamtplan machen.
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Sie möchten vermeiden, kurz vor dem Ruhestand unnötige Risiken einzugehen oder umgekehrt:
zu vorsichtig zu werden.
Was Sie aus der Ruhestandsberatung mitnehmen
In dieser Lebensphase zählt vor allem eines: Entscheidungen sollen sich richtig anfühlen und rechnerisch tragen.
In der Beratung erhalten Sie:
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eine klare Übersicht über Ihre finanzielle Gesamtsituation
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eine realistische Einschätzung, was möglich ist und was nicht
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eine Planung mit Prioritäten, damit Sie wissen, welche Stellschrauben wirklich relevant sind
einen konkreten Fahrplan für die nächsten Schritte, ohne unnötige Komplexität
Diese Themen bearbeiten wir gemeinsam
Je nach Ihrer Situation gehen wir folgende Bereiche durch:
Rentenlücke und Altersvorsorge-Planung Wir klären, welche monatlichen Ausgaben im Ruhestand realistisch sind und ob Ihre Einkünfte aus gesetzlicher Rente und Vorsorge das decken. Bleibt eine Rentenlücke, schauen wir, wie sich diese schließen lässt.
Vermögensstruktur und Entnahmestrategie Wir schauen, wie Ihr Vermögen sinnvoll strukturiert ist und wie eine Entnahme geplant werden kann – passend zu Ihrem Risikoempfinden und Ihrem Zeithorizont.
Absicherung und Risiken Wir prüfen, welche Risiken in dieser Phase wirklich wichtig sind und ob bestehende Verträge sinnvoll aufgebaut sind oder angepasst werden sollten.
Ordnung und Vereinfachung Oft bringt schon das Aufräumen große Entlastung. Wir bringen Ordnung in Konten, Depots und Verträge und reduzieren unnötige Komplexität.
Warum Honorarberatung gerade im Ruhestand wichtig ist
Rund um den Ruhestand geht es oft um große Summen und um Entscheidungen, die sich später kaum noch korrigieren lassen. Umso wichtiger ist es, dass die Beratung unabhängig ist.
Bei Banken und vielen Vermittlern ist Beratung häufig mit einem Produktabschluss verbunden. Die Vergütung entsteht dann über Provisionen oder laufende Bestandsvergütungen, also über das, was verkauft oder gehalten wird.
In der Honorarberatung ist das anders. Sie bezahlen mich direkt. Dadurch ist die Beratung transparent und der Fokus liegt auf Ihrer Gesamtsituation, nicht auf einzelnen Produkten.
Mehr dazu auf der Seite Vorteile der Honorarberatung.
Häufige Fragen zur Ruhestandsplanung
Wann sollte ich mit der Ruhestandsplanung beginnen?
Sinnvoll sind fünf bis zehn Jahre vor dem geplanten Ausstieg. In diesem Zeitraum lässt sich die Depotstruktur noch ohne Zeitdruck an den nahenden Kapitalbedarf anpassen, und es bleibt Spielraum, falls sich eine Lücke zeigt.
Wie viel Geld brauche ich im Ruhestand?
Maßgeblich ist nicht der gesamte Ausgabenbedarf, sondern die Lücke zwischen Ihren laufenden Ausgaben und Ihren gesicherten Einkünften aus gesetzlicher Rente, Betriebsrente oder Versorgungswerk. Erst diese Differenz muss das Vermögen tragen.
Was ist eine Entnahmestrategie?
Eine Entnahmestrategie legt fest, wie viel Sie jährlich aus dem Depot entnehmen und wie Sie diesen Betrag anpassen, wenn die Märkte schwanken. Die bekanntesten Verfahren sind die 4-Prozent-Regel, die Guardrail-Methode und das Töpfe-Modell — ich erkläre sie ausführlich in meiner Blog-Serie.
Muss ich mein Depot im Ruhestand umschichten?
Nicht zwangsläufig komplett, aber der Zeithorizont ändert sich. Entscheidend ist, dass die Mittel für die nächsten Jahre nicht von einem Markteinbruch abhängen. Die Struktur muss zum Entnahmezeitpunkt passen.
Wie werden Entnahmen aus dem Depot besteuert?
Besteuert wird nicht die Entnahme, sondern der darin enthaltene Gewinn — mit Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, bei Aktienfonds gemindert um die Teilfreistellung. Für die Planung heißt das: Die Bruttoentnahme muss höher liegen als der Betrag, den Sie tatsächlich brauchen.
Was kostet eine Honorarberatung für den Ruhestand?
Sie zahlen einen festen Preis, den Sie vorab kennen – keine Provisionen, keine versteckten Kosten. Die genauen Konditionen finden Sie auf der Seite Ablauf und Preise.